"Always wear sunscreen." "Eat a balanced diet." "A penny saved is a penny earned." You probably all learned these lessons as a kid, maybe from your parents, or if you grew up in the '80s, on the public service announcements at the end of every episode of the G.I. Joe cartoons. But chances are, despite knowing this, you still stepped outside without putting on sunscreen, devoured an entire bag of chips in one go or spent way more of your paycheck than you anticipated. So why is that?
“Her zaman güneş kremi sürün.” “Dengeli beslenin.” “Damlaya damlaya göl olur.” Muhtemelen hepiniz bu dersleri çocukken belki ailenizden ya da 80′lerde büyüdüyseniz G.I. Joe çizgi filmlerinin her bölümünün sonundaki kamu hizmeti duyurularından öğrendiniz. Fakat muhtemelen bunu bilmenize rağmen güneş kremi sürmeden dışarı çıktınız, tek seferde koca bir paket cips yediniz veya maaşınızdan beklediğinizden çok daha fazlasını harcadınız. Peki neden bu böyle olur?
[Your Money and Your Mind] with Wendy De La Rosa
Wendy De La Rosa ile [Paranız ve Zihniniz]
A few years ago, two Yale professors coined the term "G.I. Joe fallacy" to describe this very phenomenon. It's the mistaken idea that knowing is half the battle. But as it turns out, in most situations, just knowing something is not nearly enough for you to put it into practice. Information doesn't always change behavior.
Birkaç yıl önce iki Yale profesörü, tam da bu olayı tanımlamak için “G.I. Joe Yanılgısı” terimini ortaya attı. O, bilmek başarmanın yarısıdır yanılgısı. Fakat sonuç olarak çoğu durumda sadece bir şeyi bilmek uygulamaya koymanız için neredeyse yeterli değil. Bilgi, her zaman davranışı değiştirmez.
As a behavioral scientist helping families make better financial decisions,
Ailelerin daha iyi finansal kararlar almasına yardımcı olan
I've seen people struggle to save money, to cut back on their expenses or to manage their debt, even after they've taken a financial literacy class. And the reality is that people fundamentally know what they need to do to improve their financial situation. We all do. The equation is simple: they need to save more and spend less.
bir davranış bilimci olarak insanların finansal okuryazarlık dersi aldıktan sonra bile para biriktirmek, harcamalarını kısmak veya borçlarını yönetmek için mücadele ettiğini gördüm. Gerçek şu ki insanlar temel olarak maddi durumlarını iyileştirmek için ne yapmaları gerektiğini biliyorlar. Hepimiz biliyoruz. Denklem basit: Daha fazla para biriktirmeleri
But the thing is, that's just really hard to do.
ve daha az harcamaları gerekiyor
It's easier said than done, and I've been in this boat as well. So for example, I had a magazine subscription that I knew I should just cancel. I never read the magazine, and every month, money was coming out of my checking account, and every time I reviewed my budget, I saw it, I knew I had to cancel it, but I didn't. It took me two years to cancel that magazine subscription. And I'm sure I'm not alone. You probably have some type of subscription that you know you should cancel. So the critical piece in all of this is to get rid of this belief that financial security is just a problem that we can teach away.
ama mesele şu ki bunu yapmak gerçekten çok zor. Söylemesi yapmaktan daha kolay ve ben de bu gemide bulundum. Örneğin, iptal etmem gerektiğini bildiğim bir dergi aboneliğim vardı. Dergiyi hiç okumadım ve her ay hesabımdan para açığa çıkıyordu ve bütçemi her gözden geçirdiğimde bunu gördüm, iptal etmem gerektiğini biliyordum ama yapmadım. O dergi aboneliğini iptal etmem iki yılımı aldı ve eminim ki yalnız değilim. Muhtemelen iptal etmeniz gerektiğini bildiğiniz birtakım aboneliğiniz var. Dolayısıyla tüm bunların içindeki kritik parça, finansal güvenliğin sadece öğretebileceğimiz bir problem olduğu inancından kurtulmak.
In the US, for example, we spend nearly 700 million dollars every year on financial education programs, yet a team of researchers have found that these programs explained only 0.1 percent of the variance in financial behaviors. Not zero, but pretty close to it. Meanwhile, 20 states mandate financial literacy classes in high school, but studies have found that unless these programs are well-implemented, they are unlikely to have any effect on a student's future credit score or their likelihood to invest. A more significant predictor of how well you manage your finances is your general ability to do math.
Örneğin, ABD’de finansal eğitim programlarına her yıl yaklaşık 700 milyon dolar harcıyoruz ancak bir araştırma ekibi bu programların finansal davranışlardaki değişimin sadece yüzde 0,1′ini açıkladığını buldu. Sıfır değil ama oldukça yakın. Bu arada 20 eyalet, lisede finansal okuryazarlık derslerini zorunlu kılıyor ancak araştırmalar, bu programlar iyi uygulanmadıkça bir öğrencinin gelecekteki kredi notu veya yatırım yapma olasılığı üzerinde herhangi bir etkiye sahip olma ihtimalinin düşük olduğunu buldu. Gelir durumunuzu ne kadar iyi yönettiğinizin daha önemli bir göstergesi genel matematik yeteneğiniz ile de ilgili.
From all of this, I've learned that behavior change is not an educational pursuit. It's an environmental one. If you are struggling, it's not because there's something fundamentally wrong with you. It's most likely because there is something wrong with how your environment is set up. Look around you. The cues to spend money have gotten smarter, faster and more efficient. Targeted ads are becoming more personalized, corporate content is becoming more engaging, and everything around you is focusing on spending. So let's change that. You can reshape your environment and how you interact with it, and I can guide you through it.
Tüm bunlardan davranış değişikliğinin eğitsel bir uğraş olmadığını öğrendim. O, çevresel bir durum. Eğer mücadele ediyorsanız bunun nedeni sizde aslen yanlış olan bir şey olması değil. Bunun nedeni büyük olasılıkla ortamınızın yapısında bir sorun olması. Etrafınıza bakın. Para harcamak için ipuçları daha akıllı, daha hızlı ve daha verimli hale gelir. Hedeflenen reklamlar daha kişisel hale geliyor, kurumsal içerik daha ilgi çekici hale geliyor ve etrafınızdaki her şey harcamaya odaklanıyor. Öyleyse bunu değiştirelim. Çevrenizi ve onunla nasıl etkileşimde bulunduğunuzu yeniden şekillendirebilirsiniz
Over the course of this series, I'll take you through a step-by-step look at how you can change your environment and regain control of your finances. At the end of every episode, I'll share practical tips based on research on how to spend less and save more today -- not tomorrow, but today. And your future self will thank you.
ve ben de bu konuda size rehberlik edebilirim. Bu seri boyunca çevrenizi nasıl değiştirebileceğinizi ve mali durumunuzu nasıl yeniden kontrol edebileceğinizi adım adım anlatacağım. Her bölümün sonunda, yarın değil bugün, nasıl daha az harcayıp daha çok tasarruf edileceğine dair araştırmalara dayalı pratik ipuçları paylaşacağım ve gelecekteki benliğiniz size teşekkür edecek.