"Always wear sunscreen." "Eat a balanced diet." "A penny saved is a penny earned." You probably all learned these lessons as a kid, maybe from your parents, or if you grew up in the '80s, on the public service announcements at the end of every episode of the G.I. Joe cartoons. But chances are, despite knowing this, you still stepped outside without putting on sunscreen, devoured an entire bag of chips in one go or spent way more of your paycheck than you anticipated. So why is that?
“항상 선크림 바르기” “균형 잡힌 식사하기” “한 푼 아끼는 게 한 푼 버는 것이다” 여러분 모두 어렸을 때 이런 교훈을 배웠을 것입니다. 어쩌면 부모님으로부터, 또는 80년대에 자랐다면, 모든 G.l. Joe 만화의 끝에 나오는 공익광고에서요. 하지만 이걸 알면서도 여전히 선크림을 안 바르고 밖에 나갔을 것이고 과자 한 봉지를 한 번에 먹어치웠고 예상한 거에 비해 급여보다 훨씬 더 많이 썼을 것입니다. 도대체 왜 그런 걸까요?
[Your Money and Your Mind] with Wendy De La Rosa
웬디 드 라 로사와 함께하는 [여러분의 돈과 마음}
A few years ago, two Yale professors coined the term "G.I. Joe fallacy" to describe this very phenomenon. It's the mistaken idea that knowing is half the battle. But as it turns out, in most situations, just knowing something is not nearly enough for you to put it into practice. Information doesn't always change behavior.
몇 년 전, 예일대학 교수 두 명이 이 현상을 설명하는 용어로 ‘G.l. Joe 오류’라고 썼습니다. 아는 것이 전쟁의 반이라는 것은 잘못된 생각입니다. 대부분의 상황에서는, 무언가를 아는 것만으로는 실천하기에 충분하지 않습니다. 정보가 항상 행동을 바꾸는 것은 아닙니다.
As a behavioral scientist helping families make better financial decisions, I've seen people struggle to save money, to cut back on their expenses or to manage their debt, even after they've taken a financial literacy class. And the reality is that people fundamentally know what they need to do to improve their financial situation. We all do. The equation is simple: they need to save more and spend less.
사람들이 더 나은 재정적인 결정을 내리도록 돕는 행동과학자로서, 사람들이 돈을 아끼거나, 지출을 줄이거나 빚을 갚기 위해 애쓰는 것을 보았습니다. 금융 소양 수업을 듣고도 말이죠. 현실은 사람들이 재정 상황을 개선하기 위해 무엇을 해야 하는지 기본적으로 알고 있다는 겁니다. 우리 모두요. 방법은 간단합니다.
But the thing is, that's just really hard to do.
더 많이 절약하고 더 적게 지출해야 합니다.
It's easier said than done, and I've been in this boat as well. So for example, I had a magazine subscription that I knew I should just cancel. I never read the magazine, and every month, money was coming out of my checking account, and every time I reviewed my budget, I saw it, I knew I had to cancel it, but I didn't. It took me two years to cancel that magazine subscription. And I'm sure I'm not alone. You probably have some type of subscription that you know you should cancel. So the critical piece in all of this is to get rid of this belief that financial security is just a problem that we can teach away.
하지만 문제는 실천이 어렵다는 겁니다. 행동보다는 말이 더 쉽고 저도 마찬가지죠. 예를 들면 저는 취소해버려야 하는 걸 아는 잡지를 구독하고 있었습니다. 그 잡지를 읽은 적이 없지만 매달 예금 계좌에서 돈이 빠져나가고 있었고 예산을 점검할 때마다 보면서 취소해야 한다는 건 알았지만 하지 않았습니다. 이 잡지 구독을 취소하는 데 2년이나 걸렸습니다. 이게 저만은 아닐 거라 생각해요. 여러분도 취소해야 한다고 생각하는 구독 같은 것들이 있을 것입니다. 이 모든 것의 중요한 점은 재정적인 안전이 교육으로 해결할 수 있는 문제라는 믿음을 없애는 것입니다.
In the US, for example, we spend nearly 700 million dollars every year on financial education programs, yet a team of researchers have found that these programs explained only 0.1 percent of the variance in financial behaviors. Not zero, but pretty close to it. Meanwhile, 20 states mandate financial literacy classes in high school, but studies have found that unless these programs are well-implemented, they are unlikely to have any effect on a student's future credit score or their likelihood to invest. A more significant predictor of how well you manage your finances is your general ability to do math.
예를 들어 미국에서는 매년 거의 7억 달러를 금융 교육 프로그램에 지출하고 있지만 한 연구팀이 이 프로그램들이 금융 행태의 차이를 0.1%밖에 설명하지 못한다는 것을 발견했습니다. 0은 아니지만, 아주 가깝죠. 한편, 20개 주에서는 고등학교 금융 교양 수업이 필수이지만, 연구들은 이러한 프로그램이 잘 시행되지 않는다면 학생들의 미래 신용 점수나 투자 가능성에 영향을 미칠 가능성이 낮다는 것을 발견했습니다. 재정 관리를 얼마나 잘 할지에 대한 더 중요한 예측 변수는 일반적인 수학 능력입니다. 이 모든 것으로부터,
From all of this, I've learned that behavior change is not an educational pursuit. It's an environmental one. If you are struggling, it's not because there's something fundamentally wrong with you. It's most likely because there is something wrong with how your environment is set up. Look around you. The cues to spend money have gotten smarter, faster and more efficient. Targeted ads are becoming more personalized, corporate content is becoming more engaging, and everything around you is focusing on spending. So let's change that. You can reshape your environment and how you interact with it, and I can guide you through it.
저는 행동 변화가 교육으로 될 일이 아니라는 것을 배웠습니다. 환경적인 것이죠. 만약 여러분이 어려움을 겪고 있다면, 근본적으로 여러분에게 문제가 있어서가 아닙니다. 여러분의 환경에 문제가 있을 가능성이 훨씬 높습니다. 여러분 주위를 둘러보세요. 돈을 쓰게 만드는 방법이 점점 더 영리하고 빠르고 효율적이 되었습니다. 표적 광고는 점점 개인화되고 기업 광고는 더 매력적이 되며 여러분 주변의 모든 것이 소비에 집중하고 있습니다. 그럼 이걸 바꿔봅시다. 여러분은 여러분의 환경을 재구성하고 어떻게 상호작용할지 다시 정할 수 있고 저는 여러분을 안내할 수 있습니다.
Over the course of this series, I'll take you through a step-by-step look at how you can change your environment and regain control of your finances. At the end of every episode, I'll share practical tips based on research on how to spend less and save more today -- not tomorrow, but today. And your future self will thank you.
이 시리즈가 진행되는 동안 단계별로 살펴볼 예정입니다. 여러분이 어떻게 환경을 변경하고 재정에 대한 통제력을 되찾을지에 대해서요. 매회가 끝날 때마다, 어떻게 하면 오늘 돈을 더 적게 쓰고 더 많이 저축할 수 있을지에 대해 연구를 바탕으로 한 실용적인 조언을 드릴 것입니다. 내일 말고 오늘 당장이요. 미래의 여러분이 여러분에게 고마워 할 것입니다.