"Always wear sunscreen." "Eat a balanced diet." "A penny saved is a penny earned." You probably all learned these lessons as a kid, maybe from your parents, or if you grew up in the '80s, on the public service announcements at the end of every episode of the G.I. Joe cartoons. But chances are, despite knowing this, you still stepped outside without putting on sunscreen, devoured an entire bag of chips in one go or spent way more of your paycheck than you anticipated. So why is that?
“Metti sempre la crema solare.” “Mangia in modo sano.” “Centesimo salvato, centesimo guadagnato.” Avete probabilmente imparato queste cose da bambini, forse dai vostri genitori o, se siete cresciuti negli anni Ottanta, dalle pubblicità progresso alla fine di ogni episodio di G.I. Joe. Probabilmente, nonostante ciò, siete comunque usciti senza mettere la crema solare, avete divorato un intero pacco di patatine o speso molto più del vostro stipendio di quanto vi aspettavate. Come mai?
[Your Money and Your Mind] with Wendy De La Rosa
[I vostri soldi e la vostra mente con Wendy De La Rosa]
A few years ago, two Yale professors coined the term "G.I. Joe fallacy" to describe this very phenomenon. It's the mistaken idea that knowing is half the battle. But as it turns out, in most situations, just knowing something is not nearly enough for you to put it into practice. Information doesn't always change behavior.
Qualche anno fa, due professori di Yale crearono il termine “inganno di G.I. Joe” per descrivere questo fenomeno. Si tratta dell’idea sbagliata che conoscere sia metà della sfida. Invece, in molti casi, solo sapere qualcosa non è abbastanza per metterlo in pratica. Le informazioni non modificano sempre il comportamento. Come scienziata comportamentale, aiuto famiglie a fare migliori scelte finanziare
As a behavioral scientist helping families make better financial decisions, I've seen people struggle to save money, to cut back on their expenses or to manage their debt, even after they've taken a financial literacy class. And the reality is that people fundamentally know what they need to do to improve their financial situation. We all do. The equation is simple: they need to save more and spend less.
e ho visto persone far fatica per risparmiare, tagliare le proprie spese o gestire i debiti, anche dopo aver seguito lezioni di alfabetizzazione finanziaria. La realtà è che le persone di base sanno cosa devono fare per migliorare la propria situazione finanziaria. Lo sappiamo tutti. L’equazione è semplice: devono risparmiare di più e spendere di meno.
But the thing is, that's just really hard to do. It's easier said than done, and I've been in this boat as well. So for example, I had a magazine subscription that I knew I should just cancel. I never read the magazine, and every month, money was coming out of my checking account, and every time I reviewed my budget, I saw it, I knew I had to cancel it, but I didn't. It took me two years to cancel that magazine subscription. And I'm sure I'm not alone. You probably have some type of subscription that you know you should cancel. So the critical piece in all of this is to get rid of this belief that financial security is just a problem that we can teach away.
Ma, in verità, è qualcosa di molto difficile. È più facile a dirsi che a farsi, ci sono passata anche io. Per esempio, avevo un abbonamento a una rivista che sapevo avrei dovuto cancellare. Non ho mai letto la rivista e ogni mese dal mio conto usciva denaro. Ogni volta che rivedevo le mie spese, lo vedevo, sapevo di doverlo cancellare, ma non lo facevo. Mi ci sono voluti due anni per cancellare quell’abbonamento. E di certo non sono l’unica. Anche voi forse avete qualche tipo di abbonamento che sapete di dover cancellare. La parte critica in tutto ciò è che bisogna liberarsi del pensiero che la sicurezza finanziaria sia un problema da risolvere insegnandola.
In the US, for example, we spend nearly 700 million dollars every year on financial education programs, yet a team of researchers have found that these programs explained only 0.1 percent of the variance in financial behaviors. Not zero, but pretty close to it. Meanwhile, 20 states mandate financial literacy classes in high school, but studies have found that unless these programs are well-implemented, they are unlikely to have any effect on a student's future credit score or their likelihood to invest. A more significant predictor of how well you manage your finances is your general ability to do math.
Negli USA, per esempio, spendiamo quasi 700 milioni di dollari ogni anno per corsi di educazione finanziaria. Eppure, un team di ricercatori ha scoperto che questi programmi spiegano solo lo 0,1% di varianza in comportamenti finanziari. Non zero, ma molto vicino. Intanto, 20 stati hanno previsto nei licei lezioni di alfabetizzazione finanziaria. Da studi è però emerso che se i programmi non sono ben attuati, è poco probabile che influenzino la futura affidabilità creditizia e le probabilità di investire degli studenti. Un indicatore più significativo di quanto bene gestite le vostre finanze è la vostra abilità di fare i calcoli. Da tutto ciò ho imparato
From all of this, I've learned that behavior change is not an educational pursuit. It's an environmental one. If you are struggling, it's not because there's something fundamentally wrong with you. It's most likely because there is something wrong with how your environment is set up. Look around you. The cues to spend money have gotten smarter, faster and more efficient. Targeted ads are becoming more personalized, corporate content is becoming more engaging, and everything around you is focusing on spending. So let's change that. You can reshape your environment and how you interact with it, and I can guide you through it.
che la modifica del comportamento non è una attività educativa, ma ambientale. Se state avendo problemi, non è perché c’è qualcosa di sbagliato in voi. Più probabilmente, c’è qualcosa di sbagliato nell’impostazione dell’ambiente in cui vivete. Guardatevi intorno. I segnali per spendere sono diventati più intelligenti, veloci ed efficienti. Le pubblicità mirate diventano più personalizzate, i contenuti delle aziende sono più coinvolgenti e tutto intorno a voi si concentra sullo spendere denaro. Perciò cambiamolo. Potete rimodellare il vostro ambiente e come interagite con esso, io posso guidarvi nel percorso. Nel corso di questa serie,
Over the course of this series, I'll take you through a step-by-step look at how you can change your environment and regain control of your finances. At the end of every episode, I'll share practical tips based on research on how to spend less and save more today -- not tomorrow, but today. And your future self will thank you.
vi mostrerò passo passo come cambiare il vostro ambiente e riprendere il controllo delle vostre finanze. Alla fine di ogni episodio, condividerò consigli pratici basati su ricerche su come spendere meno e risparmiare di più oggi. Non domani, ma oggi. I voi del futuro vi ringrazieranno.