"Always wear sunscreen." "Eat a balanced diet." "A penny saved is a penny earned." You probably all learned these lessons as a kid, maybe from your parents, or if you grew up in the '80s, on the public service announcements at the end of every episode of the G.I. Joe cartoons. But chances are, despite knowing this, you still stepped outside without putting on sunscreen, devoured an entire bag of chips in one go or spent way more of your paycheck than you anticipated. So why is that?
«Mets toujours de la crème solaire», «mange équilibré», «il n’y a pas de petites économies.» Vous avez sûrement tous entendu ça petits, Peut-être de vos parents, ou si vous êtes des années 80, sur les annonces d’intérêt général à la fin de chaque épisode des dessins animés de G.I Joe. Mais il y a des chances que, même en sachant cela, vous êtes sorti sans avoir mis de crème solaire, vous avez englouti un paquet de chips d’une traite ou bien dépensé votre salaire beaucoup plus vite que prévu. Mais pourquoi ?
[Your Money and Your Mind] with Wendy De La Rosa
[Votre argent et votre esprit] avec Wendy De La Rosa
A few years ago, two Yale professors coined the term "G.I. Joe fallacy" to describe this very phenomenon. It's the mistaken idea that knowing is half the battle. But as it turns out, in most situations, just knowing something is not nearly enough for you to put it into practice. Information doesn't always change behavior.
Il y a des années, 2 professeurs de Yale ont inventé le terme «erreur de G.I Joe» pour décrire ce phénomène. C’est l’idée selon laquelle savoir, c’est prévoir. Mais il s’avère que, dans la plupart des situations, avoir connaissance de quelque chose n’est pas suffisant pour pouvoir l’appliquer. L’information ne change pas toujours le comportement.
As a behavioral scientist helping families make better financial decisions, I've seen people struggle to save money, to cut back on their expenses or to manage their debt, even after they've taken a financial literacy class. And the reality is that people fundamentally know what they need to do to improve their financial situation. We all do. The equation is simple: they need to save more and spend less.
En tant que scientifique du comportement aidant des familles avec leurs finances, J’ai vu des gens lutter pour économiser, réduire leur dépenses ou gérer leur dette, même après avoir suivi un cours d’éducation financière. Et la réalité est que les gens savent fondamentalement ce qu’ils doivent faire pour améliorer leurs finances. Nous le savons tous. Le calcul est simple : il faut économiser plus et dépenser moins.
But the thing is, that's just really hard to do. It's easier said than done, and I've been in this boat as well. So for example, I had a magazine subscription that I knew I should just cancel. I never read the magazine, and every month, money was coming out of my checking account, and every time I reviewed my budget, I saw it, I knew I had to cancel it, but I didn't. It took me two years to cancel that magazine subscription. And I'm sure I'm not alone. You probably have some type of subscription that you know you should cancel. So the critical piece in all of this is to get rid of this belief that financial security is just a problem that we can teach away.
Mais c’est extrêmement compliqué. C’est plus facile à dire qu’à faire, et j’ai été dans le même bateau. Par exemple, j’étais abonnée à un magazine que je savais que je devais annuler. Je n’ai jamais lu le magazine, et chaque mois, mon argent était prélevé, et à chaque fois que je lisais mon budget, je le voyais. Je savais que je devais l’annuler, mais sans le faire. Ça m’a pris deux ans pour annuler cet abonnement. Et je suis sûre de ne pas être la seule. Vous avez probablement des abonnements que vous savez que vous devez annuler. Donc l’idée centrale ici c’est de se débarrasser de cette croyance qui fait de la sécurité financière un problème que l’on peut enseigner.
In the US, for example, we spend nearly 700 million dollars every year on financial education programs, yet a team of researchers have found that these programs explained only 0.1 percent of the variance in financial behaviors. Not zero, but pretty close to it. Meanwhile, 20 states mandate financial literacy classes in high school, but studies have found that unless these programs are well-implemented, they are unlikely to have any effect on a student's future credit score or their likelihood to invest. A more significant predictor of how well you manage your finances is your general ability to do math.
Aux États-Unis par exemple, On dépense 700 millions de dollars dans des programmes d’éducation financière. Pourtant une équipe de chercheurs a découvert que ces programmes ne concernent que 0.1 % des écarts de comportements financiers. pas tout à fait zéro, mais presque. Pendant ce temps, 20 États imposent des cours d’éducation financière au lycée, mais les études ont démontré que tant que ces projets ne sont pas bien implémentés, il est peu probable qu’ils aient un effet sur la cote de crédit future des étudiants ou leurs chances d’investir. Un facteur plus prédictif de la façon dont vous gérez vos finances est votre capacité générale en maths.
From all of this, I've learned that behavior change is not an educational pursuit. It's an environmental one. If you are struggling, it's not because there's something fundamentally wrong with you. It's most likely because there is something wrong with how your environment is set up. Look around you. The cues to spend money have gotten smarter, faster and more efficient. Targeted ads are becoming more personalized, corporate content is becoming more engaging, and everything around you is focusing on spending. So let's change that. You can reshape your environment and how you interact with it, and I can guide you through it.
À travers tout ça, j’ai appris que le changement de comportement n’est pas une quête éducative. C’est un objectif environnemental. Si vous avez des difficultés, ce n’est pas parce que quelque chose ne va pas chez vous. C’est sûrement parce qu’il y a un problème dans votre environnement même. Regardez autour de vous. Les signaux pour dépenser sont devenus plus intelligents, plus rapides et plus efficaces. Les publicités ciblées sont plus personnalisées, Les contenus des entreprises sont plus engageants, et tout ce qui vous entoure est fait pour dépenser. Alors changeons ça. Vous pouvez changer votre environnement et votre façon d’intéragir. et je peux vous guider.
Over the course of this series, I'll take you through a step-by-step look at how you can change your environment and regain control of your finances. At the end of every episode, I'll share practical tips based on research on how to spend less and save more today -- not tomorrow, but today. And your future self will thank you.
Au cours de cette série, je vais vous montrer étape par étape comment changer votre environnement et reprendre le contrôle de vos finances. Et à la fin de chaque épisode, je donnerai des conseils pratiques basés sur la recherche comment dépenser moins et économiser plus aujourd’hui pas demain, mais aujourd’hui. Et votre avenir vous remerciera.