"Always wear sunscreen." "Eat a balanced diet." "A penny saved is a penny earned." You probably all learned these lessons as a kid, maybe from your parents, or if you grew up in the '80s, on the public service announcements at the end of every episode of the G.I. Joe cartoons. But chances are, despite knowing this, you still stepped outside without putting on sunscreen, devoured an entire bag of chips in one go or spent way more of your paycheck than you anticipated. So why is that?
«Siempre use bloqueador». «Coma balanceadamente». «Un centavo ahorrado es uno ganado». Probablemente haya aprendido estas lecciones de niño, tal vez de sus padres, o si creció en los años 80, en los anuncios de servicios públicos al final de cada episodio de los dibujos animados de G.I. Joe. Pero lo más probable es que, a pesar de saber esto, salió sin ponerse bloqueador, devoró una bolsa entera de frituras en una sentada o gastó más de lo que esperaba su sueldo. Entonces, ¿por qué se da eso?
[Your Money and Your Mind] with Wendy De La Rosa
[Su dinero y su mente] con Wendy De La Rosa
A few years ago, two Yale professors coined the term "G.I. Joe fallacy" to describe this very phenomenon. It's the mistaken idea that knowing is half the battle. But as it turns out, in most situations, just knowing something is not nearly enough for you to put it into practice. Information doesn't always change behavior.
Hace unos años, dos profesores de Yale acuñaron el término «Falacia de G.I. Joe» para describir este mismo fenómeno. Es la idea incorrecta de que saber es la mitad de la batalla. Pero resulta que en la mayoría de situaciones solo saber algo ni por cerca es suficiente para ponerlo en práctica. La información no siempre cambia el comportamiento.
As a behavioral scientist helping families make better financial decisions, I've seen people struggle to save money, to cut back on their expenses or to manage their debt, even after they've taken a financial literacy class. And the reality is that people fundamentally know what they need to do to improve their financial situation. We all do. The equation is simple: they need to save more and spend less.
Como científica conductual que ayuda a familias a tomar decisiones financieras, he visto a personas luchar para ahorrar dinero, para recortar sus gastos o para manejar su deuda, incluso después de que tomaran una clase de educación financiera. Y la realidad es que las personas saben fundamentalmente lo que necesitan hacer para mejorar su situación financiera. Todos lo sabemos. La ecuación es simple: ahorrar más y gastar menos.
But the thing is, that's just really hard to do. It's easier said than done, and I've been in this boat as well. So for example, I had a magazine subscription that I knew I should just cancel. I never read the magazine, and every month, money was coming out of my checking account, and every time I reviewed my budget, I saw it, I knew I had to cancel it, but I didn't. It took me two years to cancel that magazine subscription. And I'm sure I'm not alone. You probably have some type of subscription that you know you should cancel. So the critical piece in all of this is to get rid of this belief that financial security is just a problem that we can teach away.
Pero el asunto es que es algo realmente difícil de hacer. Es más fácil decirlo que hacerlo, y yo he estado en este barco también. Yo tuve una suscripción a una revista que sabía que debía cancelar. Nunca leí la revista, y todos los meses, el dinero salía de mi cuenta corriente, y cada vez que revisaba mi presupuesto, la veía, sabía que tenía que cancelarla, pero no lo hacía. Me tomó dos años cancelar esa suscripción a la revista. Seguro que no estoy sola. Probablemente tiene algún tipo de suscripción que sabe que debe cancelar. Entonces, la pieza crítica en todo esto es deshacerse de esa creencia de que la seguridad financiera es un problema que se soluciona educando.
In the US, for example, we spend nearly 700 million dollars every year on financial education programs, yet a team of researchers have found that these programs explained only 0.1 percent of the variance in financial behaviors. Not zero, but pretty close to it. Meanwhile, 20 states mandate financial literacy classes in high school, but studies have found that unless these programs are well-implemented, they are unlikely to have any effect on a student's future credit score or their likelihood to invest. A more significant predictor of how well you manage your finances is your general ability to do math.
En Estados Unidos, por ejemplo, gastamos casi USD 700 millones cada año en programas de educación financiera, aunque un equipo de investigadores encontró que estos programas explicaban solo un 0,1 % de la variación en los comportamientos financieros. No cero, pero muy cerca de cero. En tanto, 20 estados ordenaron clases de educación financiera en la secundaria, pero estudios encontraron que, excepto que estos programas se realicen bien, es improbable que tengan algún efecto en el futuro puntaje crediticio de un alumno o en su probabilidad de invertir. Un indicador más importante de qué tan bien maneja sus finanzas es su habilidad general para las matemáticas.
From all of this, I've learned that behavior change is not an educational pursuit. It's an environmental one. If you are struggling, it's not because there's something fundamentally wrong with you. It's most likely because there is something wrong with how your environment is set up. Look around you. The cues to spend money have gotten smarter, faster and more efficient. Targeted ads are becoming more personalized, corporate content is becoming more engaging, and everything around you is focusing on spending. So let's change that. You can reshape your environment and how you interact with it, and I can guide you through it.
De todo esto, he aprendido que el cambio en el comportamiento no es una búsqueda educativa. Es una ambiental. Si está luchando, no es porque hay algo fundamentalmente mal con usted. Es más probable que sea porque hay algo mal en cómo su ambiente establecido. Vea alrededor de usted. Las señales para gastar dinero se han vuelto más inteligentes, más rápidas y más eficientes. Los anuncios están volviéndose más personalizados, el contenido corporativo es más atractivo, y todo su alrededor se está enfocando en gastar. Entonces, cambiemos eso. Puede reformar su ambiente y cómo interactúa con él, y yo le puedo guiar en eso.
Over the course of this series, I'll take you through a step-by-step look at how you can change your environment and regain control of your finances. At the end of every episode, I'll share practical tips based on research on how to spend less and save more today -- not tomorrow, but today. And your future self will thank you.
En el transcurso de esta serie, Le mostraré paso a paso cómo puede cambiar su ambiente y recuperar el control de sus finanzas. Al final de cada episodio, compartiré consejos prácticos, con base en investigaciones, acerca de cómo gastar menos y ahorrar más hoy; no mañana, sino hoy, Y su futuro yo se lo agradecerá.