هل كان عليك كسر قيود عائلتك؟ اليوم، سأكسر قيودي، حول المال والتكتم والخجل. في عام 2006، اتصل بي أخي كيث في عيد ميلاده الأربعين. "تام، أنا في حالة يرثى لها. ولن أطلب ما لم أضطر لذلك. هل يمكنني اقتراض 500 7 دولار؟" لم تكن هذه المرة الأولى التي يحتاج فيها لمبلغ نقدي سريع، ولكن هذه المرة، أرعبني صوته. لم أسمعه قط يتحدث وهو مطرق الرأس وخَجِل، وكان في ميلاده الأربعين. وبعد بعض الأسئلة الأساسية التي نطرحها جميعًا، وافقت إقراضه المال، ولكن بشرط واحد: وبما أنني الخبيرة المالية في العائلة، أردت أن أقابله هو وزوجته لمعرفة ما يحدث بالفعل.
Have you every had to break your family's rules? Today, I'm breaking mine, around money, secrecy and shame. In 2006, on my brother Keith's 40th birthday, he called. "Tam, I'm in dire straits. I wouldn't ask unless I had to. Can I borrow 7,500 dollars?" This wasn't the first time he needed quick cash, but this time, his voice frightened me. I had never heard him so beaten down and shameful, and it was on his 40th birthday. After a few basic questions that we would all ask, I agreed to loan him the money, but under one condition: that as the financial professional in the family, I wanted to meet with him and his wife to see what was really happening.
وبعد أسابيع، التقينا في مقهى ستاربكس، وبدأت مباشرةً الحديث عن وضع الميزانية بشكل صارم ومحب. "يجب عليكم بيع المنزل، وتقليص حجمه لشيء تستطيعون تحمله، وبيع الألعاب. وستاربكس؟ يجب التخلي عن احتساء القهوة ذات الخمس دولارت في اليوم."
Weeks later, we met at the local Starbucks, and I started right in with the tough-love budget conversation. "You should sell the house, downsize to something you can afford, sell the toys. And Starbucks? Give up the five-dollar-a-day coffee."
كما تعلمون، جميع الأشياء غير المهمة التي نقوم بها لمواكبة الآخرين في غناهم. وبشكل سريع، انتاب أخي وزوجته الخوف والندم، وحصلت الفوضى. وكنت أتردد ما بين المعالِجة والأخت المنزعجة. أردتهم أن يكونوا أفضل من هذا.
You know, all the trappings that we do to keep up with the Joneses. Quickly, my brother and his wife went into a fearsome blame game, and it got messy. I vacillated between therapist and pissed-off sister. I wanted them to be better than this.
هيا، أنتما الاثنان. نظما حياتكما. أنتما والدان. انضجا وارفعا معنوياتكما." وبعد أن غادرنا، اتصلت بأمي، ولكن كيث سبقني، وأخبرها أني لم أكن متعاونة. في الحقيقة، لقد شعر بأنه جُرح وأنه تم التعاون ضده. لأني أخجلته بحديثي الصارم المحب عن وضع الميزانية.
"Come on, you two. Get your shit together. You're parents. Grow up and buck up." After we left, I called my mom, but Keith beat me to it, and he told her that I wasn't helpful. In fact, he was hurt and felt ganged-up on. Of course he did. I shamed him with my tough-love budget conversation.
مرّ شهران عندما تلقيت مكالمة.
Two months went by when I received a call.
"تام؟ لدي أخبار سيئة. انتحر كيث الليلة الماضية." بعد أيام، ذهبت إلى منزله للحصول على أجوبة، في "مكتبه"... الكراج. هناك، وجدت كومة من فواتير بطاقة الائتمان متأخرة الدفع وإنذار بحبس الرهن كان قد توصل به في اليوم الذي توفي فيه. ترك أخي خلفه طفلته الجميلة ذات العشرة أعوام، وابنه الذكي البالغ من العمر 18 عامًا، قبل أسابيع من تخرجه من الثانوية، وزوجته منذ 20 عامًا.
"Tam? I have bad news. Keith committed suicide last night." Days later, at his home, I went looking for answers, in his "office" -- the garage. There, I found a stack of overdue credit card bills and a foreclosure notice served to him on the day that he died. My brother left behind his beautiful 10-year-old daughter, his brilliant 18-year-old son, weeks before his high school graduation, and his wife of 20 years.
كيف حدث هذا؟ قبض على أخي في دورة الخجل المالية لعائلتنا ولم يكن لوحده في هذا. إن معدلات الانتحار بين البالغين الذين تتراوح أعمارهم بين 40 و64 عامًا ارتفعت حوالي 40% منذ عام 1999. خسارة الوظيفة والإفلاس وحبس الرهن لهم دور في حوالي 40% من الوفيات، وكان الرجال البيض في منتصف العمر يمثلون سبع حالات انتحار من أصل 10 حالات. ما تعملته هو أن سلوكياتنا في التدمير الذاتي والهزيمة المالية لا تقودها عقولنا العقلية والمنطقية. بل هم نتاج نُظم عقائدية لاواعية متجذرة في طفولتنا ومتأصلة بعمق داخلنا، وتلك النظم تُحدد الطريقة التي نتعامل بها كبالغين مع المال طوال حياتنا، ويتربى الكثيرون منكم على الاعتقاد بأنكم كسالى، أو مجانين أو أغبياء... أو فقط سيئي التعامل مع المال.
How did this happen? My brother was caught in our family's money-shame cycle, and he was far from alone in this. Suicide rates among adults ages 40 to 64 have risen nearly 40 percent since 1999. Job loss, bankruptcy and foreclosures were present in nearly 40 percent of the deaths, with white middle-aged men accounting for seven out of 10 suicides. What I've learned is that our self-destructive and self-defeating financial behaviors are not driven by our rational, logical minds. Instead, they are a product of our subconscious belief systems rooted in our childhoods and so deeply ingrained in us, they shape the way that we deal with money our entire adult lives, and so many of you are left believing that you're lazy, crazy or stupid -- or just bad with money.
هذه ما أسميه خجل المال. د. بريني براون، باحث خَجَل معروف، يعرّف الخزي ب"الشعور الشديد بالألم أو الاعتقاد بأن فينا نقصًا ما، ولذلك فإننا لا نستحق الحب والانتماء." بناءً على هذا التعريف، إليكم تعريفي لخجل المال: "الشعور بالألم الشديد أو الاعتقاد بأن فينا نقصًا ما، وبالتالي فإننا لا نستحق الحب والانتماء، استنادًا على أرصدة حساباتنا المصرفية، وديوننا ومنازلنا وسياراتنا ومسمياتنا الوظيفية."
This is what I call money shame. Dr. Brené Brown, a well-known shame researcher, defines shame as "the intensely painful feeling or experience of believing that we are flawed, and therefore unworthy of love and belonging." Based on this definition, here's how I'm defining money shame: "the intensely painful feeling or experience of believing that we are flawed, and therefore unworthy of love and belonging, based on our bank account balances, our debts, our homes, our cars and our job titles."
دعوني أضرب لكم بعض الأمثلة حول ما أقصده، أعتقد أن جميعنا لدينا خجل من المال، سواء أكسبت 10 آلاف دولار في السنة أو 10 ملايين، وهذا لأننا نعطي المال كل قوتنا. وهذا ما تبدو عليه أنت أو شخص ممن تحبونهم عندما يكون لديكم الخجل من المال. فهم يلتقطون دائمًا الشيك، وينقذون العائلة والأصدقاء ماليًا. إنهم مؤمَّنون من الناحية المالية، ولكنهم يعيشون في حالة دائمة من عدم الاكتفاء. إنهم يقودون سيارة مرسيدس، ولكن ميزانيتهم بالكاد تكفي لشراء هوندا. ويسعون ليظهروا بمظهر جيد مهما كلف ذلك.
Let me give you a couple of examples of what I mean. I believe that we all have money shame, whether you earn 10,000 dollars a year or 10 million, and it's because we give money all of our power. Here's what it would look like if someone that you love, or you, might have money shame. They play the big shot, always picking up the check, financially rescuing family and friends. They are financially secure, but they live in a state of chronic not-enoughness. They drive a Mercedes, but their budget really only can afford a Honda. And they're looking good at every cost.
أعلم أننا نستطيع التحرر من قبضة الخجل من المال، لأني فعلت. بعد فترة قصيرة من وفاة أخي، أتت الأزمة. فقدت عملي وواجهت الإفلاس. في السر، كنتُ مذعورة. مكثت في المنزل لمدة عام، باعتقادي أني ارتكبت خطأ ما، قلت لنفسي: "ماذا فعلتِ؟ ماذا حدث؟" بقيت صامتة لفترة طويلة، كنت أذهب للخارج وأبتسم. لم يكن أي أحد يعلم بذلك. ذلك هو الخجل من المال.
I know that we can break free from the grips of money shame, because I did. Shortly after my brother's death, the Recession hit. I lost my business and faced bankruptcy. Secretly, I was terrified. I stayed in my home for a year, thinking I did something wrong, told myself, "What did you do? What happened?" I stayed silent, while all along, I went outside and smiled. Nobody knew. That's money shame.
لذا ما كان علي فعله هو التخلي عن يقيني بأن لدي كل الإجابات. فقد كنت العارفة بكل شيء في عائلتي، واضطررت للتخلي عن فكرة أن خطة مالية جديدة هي الحل. وككل شيء في حياتي، أُرسل إلي شخص لمساعدتي، وقبلت تلك المساعدة، ولكن كان علي القيام بتحر شخصي كبير حول التاريخ المالي لعائلتي ومعتقداتي المالية.
So what I had to do was let go of the grip that I had on knowing all the answers. I was the know-it-all in my family, and I had to give up the idea that a new financial plan was the solution. And so just like everything in my life, for me, I was sent a human to help, and I accepted the help, but I had to do major self-inquiry about my family's money history and my money beliefs.
علينا البدء بهذه المحادثة. لم يعد المال موضوعًا محظورًا. علينا أن نكون صادقين مع بعضنا أننا نعاني من مشاكل مالية، ودعونا نقول الحقيقة ... علينا التوقف عن التخفيف من آلامنا. من أجل الكشف عن الأجزاء المؤلمة من قصصكم المالية وتاريخكم المالي، لا يمكنكم أن تُخَدَّروا علينا ترك الماضي لنكون أحرارًا. يحدث ترك الماضي من خلال الاستسلام والإيمان والتسامح. الدَّين هو المظهر الحقيقي لعدم التسامح. إذا كان لديك دين، فأنت لم تسامح ماضيك كليًا، إنها مهمتنا لنسامح أنفسنا والآخرين حتى نتمكن من العيش بحرية. غير ذلك، فإن ماضينا سيستمر في التكرار. هذا ليس حلا سريعا، وأنا أعلم أننا جميعنا نريد واحدا، ولكنه استيقاظ بطيء. هذا مستوى آخر من العمل. علينا أن نذهب أعلى للحصول عليه.
We have to start having this conversation. Money can no longer be a taboo topic. We have to get honest with each other that we're suffering with money issues, and let's get real -- we have to stop numbing out our pain. In order to uncover the painful parts of your money story and your money history, you can't be numb. We have to let go of our past in order to be free. Letting go of the past happens through surrender, faith and forgiveness. Debt is the tangible manifestation of not forgiving. If you have debt, you've not completely forgiven your past, so it's our work to forgive ourselves and others so that we can live freely. Otherwise, our history will continue to repeat. This is not a quick fix, and I know we all want one, but it's a slow wake-up. This is another level of work. We have to go higher to get it, to get at it.
لذا جرب هذا: اتبع أموالك. وستظهِر لك أموالك فورًا ما تُقّدر. أين تصرفها؟ ثم اسأل نفسك: هل أُقدر كل هذه الأشياء؟ وأثِر فضولك حول ما تشعر به عندما تُنفق. هل أنت وحيد؟ هل أنت ضجر؟ أو هل أنت متحمس؟
So try this: follow your dollars. Your money will show you right away what you value. Where's it going? And then ask yourself: Do I really value all this stuff? And get curious about what you're feeling when you're spending. Are you lonely? Are you bored? Or are you just excited?
ولكن هناك مهمة أعمق يجب أن تحدث. كيف حصلت على كل هذه المعتقدات المالية؟ أسمي هذا السيرة الذاتية لأموالكم، وكمدرب مالي، فإن هذه هي الخطوة الأولى التي أتخذها مع عملائي. استرجع ذكرياتك الطفولية المالية. كيف كان شعورك عندما حصلت على المال؟ هل كنت متحمسًا أو فخورًا أو مرتبكًا؟ وماذا فعلت بالمال؟ هل جريت إلى متجر الحلويات أم إلى البنك؟ وماذا سمعت والديك يقولان، وماذا كان والداك يفعلان بالمال؟
But there's deeper work that needs to happen. How did you get all these money beliefs to begin with? I call this your money autobiography, and as a money coach, this is the first step I take with my clients. Think back to your earliest childhood money memory. What did it feel like when you got money? Were you excited, proud or confused? And what did you do with the money? Did you run with the candy store, or did you run to the bank? And what did you hear your parents say, and what did you see your parents do with the money?
أنا وأخي سمعنا: "المزيد من المال سيجعلنا سعداء." كل يوم. "المزيد من المال سيجعلنا سعداء." وقد استوعبنا ذلك في اعتقادنا المالي أن تقديرنا الذاتي لأنفسنا كان يساوي قيمتنا الصافية عند مشاهدتنا لأمّنا تعيش في حالة مزمنة من عدم الاكتفاء. وخدّرت الألم بالسكريات والتسوق.
My brother and I heard, "More money will make us happy." Every day. "More money will make us happy." And we internalized that into the money belief that our self worth was equal to our net worth as we watched our mom live in a state of chronic not-enoughness. And she numbed the pain with sugar and shopping.
لذا ماذا فعلنا؟ لعب كيث دور أمي. كان يكسب القليل جدًّا، وكان يتوق لأن يتم إنقاذه ماليًا، ويخفف الألم بالكحول. أنا فعلت العكس. أصبحت من ذوي الدخل المرتفع، والمنقذة، وهدأت الألم بكتب تنمية الذات. ولكن قاسمنا المشترك كان هو اعتقادنا المالي. حيث اعتقد كلانا أن أرصدة حساباتنا المصرفية مساوية لقيمتنا الذاتية.
So what did we do? Keith played out my mother's life. He was an underearner, longed to be financially rescued, and he numbed out the pain with alcohol. I did the opposite. I became a high earner, rescuer, and I numbed the pain out with self-help books. But what we had in common was our money belief. We both believed that our bank account balance was equal to our self worth.
بالنظر للوراء إلى الاجتماع الذي جمعني مع أخي في ستاربكس ... لم يكن بحاجة إلى دخل ولا رأيي. كان بحاجة إلى أن تُفرج معاناته، وكان بحاجة إلى تعاطفي. لم يكن كيث قادرًا على التحدث وكسر دورة خجل أموال عائلتنا، لذا فقد تركني أقوم بالعمل لوحدي وأشارك وصيته. التغيير صعب، ولكن في عائلتي، عدم التغيير هو أمر مصيري.
Looking back at the Starbucks meeting with my brother ... he didn't need a budget and my judgment. He needed a breakthrough from his suffering, and he needed my compassion. Keith was not able to be the one to speak up and break our family money shame cycle, so he left me to do the work and share his legacy. Change is difficult, but in my family, not changing is fatal.
لذا قمت بالعمل، وعشت تسامحًا عميقًا، وكما أقف هنا اليوم، فأنا أعيش لهدف، أنا أخدم والمال يخدمني. لا يتطلب الأمر سوى شخص واحد من عائلتك يقوم بكسر دورة الخجل من المال. أريدكم أن تكونوا هذا الشخص.
So I did the work, and I have experienced deep and profound forgiveness, and as I stand here today, I am living on purpose, I serve, and money serves me. It only takes one person in your family to break through the money-shame cycle. I want you to be the one.
شكرًا لكم.
Thank you.
(تصفيق)
(Applause)